南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 龐成 廣州報(bào)道 

近期，股市呈現(xiàn)出顯著的上漲態(tài)勢(shì)，A股、H股表現(xiàn)亮眼。在這樣的大背景之下，借貸炒股勢(shì)頭亦有所抬頭。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，近日，廣東河源農(nóng)商銀行、福建明溪農(nóng)信聯(lián)社、福建松溪農(nóng)信聯(lián)社等多家銀行相繼發(fā)布提示，提醒客戶(hù)務(wù)必按照貸款合同約定用途使用信貸資金，不得將信貸資金違規(guī)流入股市、樓市。

此外，有消息稱(chēng)，金融管理部門(mén)已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，嚴(yán)禁銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市。對(duì)此，多位地方銀行業(yè)人士表示，尚未接獲具體通知，但強(qiáng)調(diào)信貸資金不能違規(guī)進(jìn)入股市是監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行一貫的要求。

多家銀行緊急發(fā)布聲明提醒

10月8日，央行主管媒體發(fā)布消息稱(chēng)，金融管理部門(mén)已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線(xiàn)。

對(duì)此，廣東一家地方銀行內(nèi)部人士向南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示：“我們暫未收到相關(guān)通知，不過(guò)‘銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市’本身就是監(jiān)管一貫的要求?！?nbsp;

另?yè)?jù)媒體報(bào)道，有地方銀行業(yè)人士表示，目前還沒(méi)有了解到相關(guān)窗口指導(dǎo)及其具體內(nèi)容，但信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)流入股市的要求沒(méi)有改變，新設(shè)的專(zhuān)項(xiàng)貸款也有著明確的用途和貸款對(duì)象要求，與散戶(hù)違規(guī)將貸款資金用于炒股完全是兩碼事，目前業(yè)內(nèi)還在等待監(jiān)管出臺(tái)上述兩項(xiàng)政策工具的具體配套業(yè)務(wù)細(xì)則，預(yù)計(jì)對(duì)準(zhǔn)入門(mén)檻會(huì)有較高要求，同時(shí)需要嚴(yán)格透明的資金監(jiān)管措施。

與此同時(shí)，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，近日，多家銀行相繼發(fā)布關(guān)于信貸資金不得違規(guī)流入股市、樓市的聲明提醒。 

10月8日，廣東河源農(nóng)商銀行發(fā)布提示稱(chēng)，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定，信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶(hù)將信貸資金違規(guī)流向前述領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行將提前收回貸款。

福建松溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社亦發(fā)布提示稱(chēng)：“若發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于股市、樓市的，我社將采取提前宣布貸款到期或壓降授信額度等措施。請(qǐng)廣大客戶(hù)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立正確的投資觀念，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序與穩(wěn)定。” 

此外，廣東龍川農(nóng)商銀行、福建明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、德化農(nóng)信聯(lián)社、將樂(lè)農(nóng)信聯(lián)社等多家銀行也先后發(fā)布聲明提示風(fēng)險(xiǎn)。

借“消費(fèi)貸”入市易出現(xiàn)泡沫

今年以來(lái)，各家銀行的消費(fèi)貸款利率呈下降趨勢(shì)，有銀行進(jìn)入“2”字頭時(shí)代，甚至個(gè)別銀行的短期優(yōu)惠利率調(diào)至“1”字頭。

融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2024年8月，全國(guó)性銀行線(xiàn)上消費(fèi)貸平均最低可執(zhí)行利率為3.14%，環(huán)比下跌1BP（基點(diǎn)），同比下降37BP。

消費(fèi)貸利率持續(xù)下探讓一些投資者打起了套用消費(fèi)貸炒股的主意。南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，在社交媒體上，不少網(wǎng)民詢(xún)問(wèn)借錢(qián)入場(chǎng)炒股的方法，也有一些網(wǎng)友聲稱(chēng)已經(jīng)成功申請(qǐng)消費(fèi)貸投入股市。 

對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人消費(fèi)貸款必須有明確的消費(fèi)用途，具體可用于個(gè)人及其家庭的各類(lèi)消費(fèi)支出（不含購(gòu)買(mǎi)住房和商業(yè)用房），如可用于住房裝修、購(gòu)車(chē)、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、旅游、婚嫁、教育等各類(lèi)消費(fèi)用途。銀行在與客戶(hù)簽訂貸款合同時(shí)，會(huì)明確指出相關(guān)貸款不得用于購(gòu)房和投資。“銀行會(huì)對(duì)借款人的賬戶(hù)進(jìn)行定期檢查，通過(guò)分析交易記錄來(lái)識(shí)別異常的資金流動(dòng)模式。如果有大量資金轉(zhuǎn)入與股票賬戶(hù)或其他投資平臺(tái)相關(guān)的賬戶(hù)，會(huì)引起銀行關(guān)注?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士表示。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，主要是近一段時(shí)間國(guó)內(nèi)股市快速上漲，掙錢(qián)效應(yīng)明顯，吸引了部分投資者，其中不排除少數(shù)投資者違規(guī)挪用消費(fèi)貸及加杠桿入市。這樣的操作容易導(dǎo)致資產(chǎn)泡沫，同時(shí)，對(duì)于加杠桿入市的投資者，一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)，可能放大投資者損失，引發(fā)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。