21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
9月15日早間,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道查詢多家銀行app發(fā)現(xiàn),相較昨日,四大各個(gè)期限的存款以及大額存單利率已經(jīng)下調(diào),具體為:除3年期下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)外,其他期限均下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),包括掛牌利率與實(shí)際存款產(chǎn)品利率。
分析認(rèn)為,此次存款利率下調(diào)主因?yàn)?月22日LPR的下調(diào),當(dāng)日1年期、5年期以上分別為下調(diào)0.05、0.15個(gè)百分點(diǎn)。
2022年4月,央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。
“這一機(jī)制的建立,可促進(jìn)銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價(jià)能力,維護(hù)存款市場良性競爭秩序?!毖胄斜硎尽?/p>
央行曾在今年一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露,工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。
央行稱,建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化,對(duì)銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。對(duì)于存款利率市場化調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu),央行給予適當(dāng)激勵(lì)。新的機(jī)制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當(dāng)前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本,促進(jìn)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步下行。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,上半年4家國有大行的凈息差數(shù)據(jù)由高到低依次是,建設(shè)銀行凈利息收益率2.09%,同比減少4個(gè)基點(diǎn);工商銀行凈利息收益率2.03%,同比減少9個(gè)基點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率2.02%,同比下降10個(gè)基點(diǎn);中國銀行凈息差則與上年同期基本持平,為1.76%。
多家上市銀行高管在半年報(bào)業(yè)績會(huì)上表示,接下來凈息差仍然存在下行壓力。交通銀行副行長郭莽表示,低利率市場環(huán)境下,下半年商業(yè)銀行的息差水平仍然承壓。從資產(chǎn)端看,前期LPR下調(diào)、二季度新發(fā)放貸款利率較快下降,對(duì)息差的影響將持續(xù)體現(xiàn),對(duì)后續(xù)生息資產(chǎn)收益率帶來下行壓力?!皬呢?fù)債端來看,受居民和企業(yè)投資及消費(fèi)意愿下滑的影響,存款定期化趨勢較明顯,負(fù)債成本出現(xiàn)了一定程度的剛性?!?/p>
與此同時(shí),在六大行半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上,多位高管提到下半年要繼續(xù)提升活期存款的占比來穩(wěn)定息差水平。
“下半年我們要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降,特別是要提高活期存款占比,加大財(cái)富管理的考核牽引力度,通過財(cái)富管理來提高活期存款的占比,同時(shí)繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。我們希望這些安排能夠穩(wěn)住下半年的息差水平。”郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍表示。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰指出,當(dāng)前銀行業(yè)存款定期化現(xiàn)象較為明顯。上半年,上市銀行活期與定期存款分別增加3.3萬億和10.3萬億,其中定期存款同比多增4.3萬億,貢獻(xiàn)了上半年存款93%的多增規(guī)模。定期存款占總存款的比重為52.8%,占比較年初提升了2%,呈現(xiàn)出明顯的定期化特征。分居民與企業(yè)看,個(gè)人定期存款與企業(yè)定期存款分別增加了5.7萬億和4.6萬億,占總存款的比重分別為28.4%和24.4%,較年初分別提升了1.1%和0.8%。
工商銀行app9月15日前后對(duì)比
對(duì)比來看,工商銀行人民幣掛牌利率所有期限均有下調(diào),5年期、2年期及以下下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),3年期下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)實(shí)際整存1年期、2年期存款利率也分別下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),分別為1.90%、2.40%,3年期存款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn);5年期存款利率保持則不變,仍為2.75%,低于3年期存款利率3.00%。
建設(shè)銀行app9月15日前后對(duì)比
對(duì)比來看,建設(shè)銀行1年期、2年期存款利率(含掛牌利率、專屬最高年利率)也分別下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),分別為1.90%、2.40%(專屬最高年利率),3年期存款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn);5年期利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),為2.65%,且低于3年期存款利率3.00%(專屬最高年利率)。同時(shí),3月期、半年期存款利率也同步下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),至1.50%、1.70%。
農(nóng)業(yè)銀行app9月15日前后對(duì)比
對(duì)比來看,農(nóng)業(yè)銀行“銀利多”系列多個(gè)期限存款利率下調(diào),1年期從2.00%降至1.90%,3年期從3.15%降至3.00%,降幅與工商銀行、建設(shè)銀行同期限存款利率降幅相同。同時(shí)其大額存款利率也同步下調(diào),3年期利率降幅為0.15個(gè)百分點(diǎn),當(dāng)前為3.10%,與“銀利多”同期限存款利率相同。
中國銀行app9月15日顯示利率
中國銀行app9月15日顯示利率對(duì)比前一天沒有變化,但1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.90%、2.15%、2.60%、2.65%,與上述三家大行保持一致,或表明中國銀行已提前下調(diào)。
招商銀行app9月15日利率顯示,其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為1.65%、2.15%、2.605、2.65%,除1年期低于四大行外,其余保持一致。
同時(shí),也有股份行存款利率暫時(shí)未發(fā)生變化,如某股份行app顯示,當(dāng)前1年期、2年期、3年期最高存款利率分別為2.25%、2.65%、3.30%,與昨日保持一致。