21世紀經(jīng)濟報道記者雷椰 李德尚玉 山東報道

走進香柏養(yǎng)老集團，陽光透過落地窗灑在走廊上，一位坐在輪椅上的老人正瞇著眼望向窗外。

活動室的墻面上掛滿了老人們的手工藝品，每一件都記錄著時光的溫度，食堂阿姨正在將飯菜送到每一位老人的房間。每一個人都會變老，如何養(yǎng)老也成為社會共同探索的問題。

“養(yǎng)老是一件慈善事業(yè)，而不是生意?！毕惆仞B(yǎng)老集團第七分院院長張凱說道。近日，21世紀經(jīng)濟報道記者跟隨普惠金融調(diào)研團，來到山東，在這里，我們看見了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與困境，也看見新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃與挑戰(zhàn)。

走進新興產(chǎn)業(yè)的組裝車間，機械臂與工人默契配合，將一枚枚精密零件嵌入線束，工人正用檢測儀校驗產(chǎn)品品質。我們看到，一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不僅帶動無數(shù)中小微企業(yè)的不斷發(fā)展，也會為萬千的普通人帶來就業(yè)的機會。

從養(yǎng)老院的溫馨到車間的火熱，山東之行勾勒出一幅金融與實體共生共榮的圖景。通過實際的調(diào)研，普惠金融調(diào)研團切身體會到金融不是孤立的數(shù)字游戲，而是要與產(chǎn)業(yè)共呼吸、與社會共成長。

普惠金融是一個涉及民生的金融領域。如何完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系，正成為社會共同關心的話題。

為做好普惠金融文章，促進相關服務“擴面、提質、增效”，在中國銀行業(yè)協(xié)會、中國融資擔保業(yè)協(xié)會等協(xié)會的悉心指導下，南方財經(jīng)全媒體集團21世紀金融研究院連續(xù)多年舉辦“中國普惠金融典型案例”征集活動，上千家機構單位參與其中，目前已征集普惠金融案例萬余份。

這萬千的普惠金融案例背后的，有著怎樣的故事，如何將金融政策真正融入實踐當中，仍然值得去探索。近期，南方財經(jīng)全媒體集團21世紀金融研究院聯(lián)合中國融資擔保業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)起“普惠金融在行動”調(diào)研活動。

聚焦入圍“2024年全國普惠金融典型案例”的創(chuàng)新實踐，首站我們深入山東省濟南、濰坊兩地，對山東投融資擔保集團以及地方機構普惠金融業(yè)務展開深度回訪，看看“山東擔保”經(jīng)驗如何讓普惠金融融入齊魯大地。

覆蓋16市的省級政府性擔保體系

山東省是我國的經(jīng)濟大省。2024年，山東地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）達到9.86萬億元，增長5.7%。作為我國重要的工業(yè)基地和北方地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略支點，截至2024年，山東累計建成7個國家級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，35個省級以上“戰(zhàn)新”產(chǎn)業(yè)集群，總規(guī)模達到3.48萬億元，集聚規(guī)上工業(yè)（服務業(yè)）企業(yè)6000余家，帶動上中下游配套及關聯(lián)企業(yè)2.6萬家。

而產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展離不開金融的支持。2019年，山東省委、省政府決定組建山東省投融資擔保集團有限公司（以下簡稱“山東投融資擔保集團”），作為對接國家融資擔保基金、建立全省政府性融資擔保體系的主體。

近年來，山東投融資擔保集團積極構建國家、省、市、縣、銀行五級分險機制，為合作擔保機構“增信、分險、賦能”，牽頭建立覆蓋全省16市、60家成員單位、總注冊資本金超300億元的全省政府性擔保體系。

截至2024年末，聚焦科創(chuàng)金融，累計支持專精特新、高新技術類企業(yè)1.4萬戶、599.91億元?！棒斂茡敁萍假J”專項產(chǎn)品備案1064筆、25.17億元，為956戶科技創(chuàng)新型企業(yè)減免保費支出1562.22萬元。國家融資擔?；稹翱萍紕?chuàng)新專項擔保計劃”在我省率先落地431筆、16.01億元；聚焦綠色金融，推廣“綠色產(chǎn)業(yè)貸”，實現(xiàn)綠色信貸規(guī)模271.18億元。

作為山東政府性融資擔保體系重要的成員機構，濰坊再擔保集團在智能科技與普惠金融的雙輪驅動下，正將“產(chǎn)業(yè)+金融”深度融合。濰坊再擔保集團黨委委員、副總經(jīng)理張輝向21世紀經(jīng)濟報道記者系統(tǒng)介紹了其業(yè)務架構與社會價值——從傳統(tǒng)擔保到數(shù)字金融，從轉貸紓困到產(chǎn)業(yè)賦能，這家成立10年的企業(yè)，通過與35家銀行建立合作關系，授信總額500余億元，累計為26余萬戶企業(yè)，市場主體提供融資服務2847億元，在保余額300余億元，政策性擔保業(yè)務連續(xù)5年穩(wěn)居全省首位，應急轉貸業(yè)務規(guī)模連續(xù)四年保持全省第一。

圖：普惠金融濰坊再擔保集團座談會 （雷椰/攝）

濟南財金集團所屬濟南融資擔保集團有限公司（以下簡稱“濟南融資擔保集團”）成立于2020年，集團以政府性融資擔保為主業(yè)，圍繞發(fā)展新質生產(chǎn)力和產(chǎn)業(yè)轉型升級等重點領域、重點工作，為中小微、“三農(nóng)”、科技型企業(yè)等市場主體融資提供擔保服務。下設濟南市支小支農(nóng)融資擔保有限公司、濟南市融資擔保有限公司2家全資子公司。截至2024年12月底，集團累計擔保超673億元服務，服務客戶超14萬戶，占濟南市有貸戶的60%，累計保障就業(yè)超186萬人次，穩(wěn)定營收近3370億元，為客戶減免擔保費近4億元。

養(yǎng)老金融新探索——“銀發(fā)經(jīng)濟”擔保破局

經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，山東也有著隱憂。山東面臨著比較嚴峻的老齡化形勢，到2025年，預計60歲及以上人口將超過2400萬人，在總人口中占比將超過24%，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)成為普惠金融重點布局領域。面對老齡化與消費升級趨勢，濰坊再擔保集團正探索“銀發(fā)經(jīng)濟”與消費金融的深度融合。結合全市養(yǎng)老政策和產(chǎn)業(yè)布局，圍繞居家適老化改造項目、智慧養(yǎng)老服務示范社區(qū)建設等為全市養(yǎng)老、護理行業(yè)提供融資擔保服務2600萬元。

作為山東省普惠養(yǎng)老的先行者，香柏養(yǎng)老集團通過11年深耕，構建了機構養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老、日間照料、居家養(yǎng)老上門服務標準化服務模式。集團共擁有機構養(yǎng)老5家、醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老7家、居家養(yǎng)老服務中心2家、日間照料中心5家、社區(qū)大食堂1家、小微養(yǎng)老1家、康復醫(yī)院1家。

圖：香柏養(yǎng)老集團 （雷椰/攝）

近年來根據(jù)國家標準持續(xù)建設標準化運營管理，香柏養(yǎng)老集團制定完善了老年人照護服務標準和服務流程。香柏養(yǎng)老集團第七分院院長張凱向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)通常是輕資產(chǎn)行業(yè)，企業(yè)往往面臨缺乏足夠抵押物的問題，這使得融資變得尤為困難。此外，老年人照護還面臨人才儲備不足、流動性高、專業(yè)技能低等現(xiàn)實困境。據(jù)了解，濰坊市再擔保集團自2021年以來，連續(xù)四年為香柏集團提供政策性擔保服務共計900萬元，支持企業(yè)探索醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老模式。目前，集團累計服務數(shù)千名老人，并通過“小微養(yǎng)老”模式將毛細血管延伸至社區(qū)，計劃三年內(nèi)建成100家嵌入式微型養(yǎng)老院。

產(chǎn)業(yè)擔保賦能實體經(jīng)濟轉型升級

2024年，山東省工業(yè)增勢強勁，規(guī)上工業(yè)增加值增長8.3%，高于全國2.5個百分點。濟南融資擔保集團推出濟擔—“紓困貸”“攀登貸”“信心提振貸”“科創(chuàng)貸”“強農(nóng)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等政策性擔保貸款專項產(chǎn)品，引導更多金融“活水”流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等普惠領域。

針對集團重點擔保的兩家代表企業(yè)，我們進行了走訪參觀。一家是濟南友豐電子有限公司（以下簡稱“友豐電子”），成立于2010年。公司產(chǎn)品包括高速射頻線束、以太網(wǎng)線束等。走進友豐電子的組裝車間，機械臂與人工并行的場景，恰是傳統(tǒng)制造業(yè)轉型的縮影。友豐電子憑借對供應鏈管理的深耕與新能源賽道的精準布局，成為傳統(tǒng)制造企業(yè)轉型的典型樣本。供應鏈負責人接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪表示，“新能源車的產(chǎn)業(yè)熱度倒逼我們必須快速迭代?！蹦壳埃疽雅c重汽、長城汽車等頭部車企建立長期合作，并通過自動化設備升級逐步提升產(chǎn)能。

圖：友豐電子廠 （雷椰/攝）

2023年公司單戶融資額突破千萬級，年產(chǎn)值超2億元，但成本壓力同樣顯著——原材料價格連年上漲?！芭f廠房剛擴產(chǎn)就遭遇產(chǎn)能瓶頸，市場需求比預期要快”負責人說道。2024年，濟南融資擔保集團為企業(yè)提供擔保支持2000萬元，助力其研發(fā)創(chuàng)新，加速新產(chǎn)品的迭代升級，使公司在競爭激烈的汽車零部件市場中始終保持技術領先優(yōu)勢。

圖：友豐電子廠 （雷椰/攝）

另一家調(diào)研企業(yè)為濟南馬世基智能環(huán)保科技有限公司（以下簡稱“馬世基環(huán)?！保┏闪⒂?014年，主導產(chǎn)品為電氣裝備電纜，新能源汽車線束和充電樁電纜、軌道交通等高新科技裝備電纜。在新能源汽車與低碳轉型的浪潮下，馬士基環(huán)保以環(huán)?？萍紴殄^點，重塑供應鏈競爭力。

但綠色轉型的代價同樣顯著：銅材占原材料成本80%，且需現(xiàn)款結算。擔保政策是破局關鍵，濟南融資擔保集團對馬世基環(huán)保分別通過北京銀行濟南分行、齊魯銀行和青島銀行，為企業(yè)提供了3000萬元的流動資金貸款擔保，用于原材料采購及多功能新能源充電樁電纜的研發(fā)。

圖：馬士基環(huán)保工廠 （雷椰/攝）

圖：馬士基環(huán)保工廠 （雷椰/攝）

此次山東之行，普惠金融的蓬勃圖景躍然眼前——從科技賦能到銀發(fā)經(jīng)濟破局，從產(chǎn)業(yè)輸血到生態(tài)共建，金融與實體經(jīng)濟的共生共榮正書寫新篇章。普惠金融調(diào)研團將繼續(xù)前行，探尋更多創(chuàng)新樣本，為高質量發(fā)展注入可持續(xù)的金融動力。下一站，值得期待！