21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者林秋彤 北京報(bào)道

日前，烏魯木齊銀行披露2024年度業(yè)績報(bào)告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額2276.59億元，同比增加7.6％。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入42.51億元，同比增加22.95％；實(shí)現(xiàn)凈利潤9.38億元，同比減少9.54％。

根據(jù)報(bào)告，烏魯木齊銀行營業(yè)收入主要來源于利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入和投資收益。報(bào)告期內(nèi)，其利息凈收入24.91億元，同比減少1.84億元，下降6.88％。該行在報(bào)告中解釋稱，受LPR 持續(xù)下調(diào)、金融市場業(yè)務(wù)資金價(jià)格下降、房貸利率政策性調(diào)整和小微企業(yè)減費(fèi)讓利等綜合因素影響，資產(chǎn)端收益率大幅下降，同時(shí)負(fù)債端受制于市場競爭環(huán)境，成本壓降壓力較大，導(dǎo)致該行凈息差持續(xù)收窄。不過，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.17 億元，同比增加0.08 億元，上升7.65％。

值得注意的是，2024年烏魯木齊銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)較大波動(dòng)。截至2024年末，該行不良率為1.95％，而2022年和2023年分別為1.58%和0.92%；撥備覆蓋率為178.97％，較去年同期的326.25%下降了147.28個(gè)百分點(diǎn)。此外，資本充足率也連續(xù)三年有所下滑，2022年、2023年和2024年分別為18.14％、15.16％和14.33％。

聯(lián)合資信評(píng)估在烏魯木齊銀行2024年主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行在烏魯木齊市內(nèi)積累了較好的客戶基礎(chǔ)和品牌影響力，主營業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)中競爭力較強(qiáng)。經(jīng)營方面，烏魯木齊銀行圍繞地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，加大重點(diǎn)客戶營銷力度，公司貸款及儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)展業(yè)情況良好。

不過，上述報(bào)告還指出，烏魯木齊銀行大額信貸資產(chǎn)發(fā)生違約，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量有所下行，不良貸款管理面臨一定挑戰(zhàn)。此外，該行的盈利能力仍有待提升，定期存款規(guī)模較大，攬儲(chǔ)成本保持較高水平。在監(jiān)管政策導(dǎo)向和市場趨勢變化下資產(chǎn)端收益率下降，使得烏魯木齊銀行凈息差也有所收窄。

此外，烏魯木齊銀行國有法人股東持股比例較高，在業(yè)務(wù)拓展、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、資本補(bǔ)充等方面能夠獲得政府和股東的有力支持。受部分客戶大額信貸資產(chǎn)不良影響，烏魯木齊銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨管控壓力，該類貸款由地方政府牽頭處置或債委會(huì)統(tǒng)一行動(dòng)，未來仍需關(guān)注資金回收情況及其對(duì)盈利的影響。

年報(bào)顯示，截至2024年末，烏魯木齊銀行國有股份占比67.08％，民營股份占比31.54％。其中，第一大股東為烏魯木齊國有資產(chǎn)經(jīng)營（集團(tuán)）有限公司（合并持股），持股占比19.6％。

值得一提的是，近期烏魯木齊銀行高管層調(diào)整頻繁。今年2月28日，該行發(fā)布公告顯示，任思宇因工作變動(dòng)原因辭去該行董事長、董事及董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員職務(wù)，原行長王輝則經(jīng)董事會(huì)選舉成為該行第六屆董事會(huì)董事長。日前，王輝已以烏魯木齊銀行黨委書記身份公開出席同業(yè)座談交流。

而這距離王輝成為烏魯木齊行長僅僅過去不到半年時(shí)間。2024年11月13日，該行發(fā)布公告稱，公司第六屆董事會(huì)2024年第三次會(huì)議聘任王輝擔(dān)任行長，且近日已收到國家金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局關(guān)于王輝烏魯木齊銀行行長的任職資格批復(fù)。

高管頻繁調(diào)整之際，烏魯木齊銀行的內(nèi)控和合規(guī)問題也值得關(guān)注。2024年12月末，該行因違反征信管理規(guī)定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行處以罰款452萬元。再往前，同年4月，該行曾因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、理財(cái)資金投前調(diào)查、投后管理不到位、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)管理不到位被國家金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局處以罰款140萬元。

對(duì)此，烏魯木齊銀行在年報(bào)中亦有表示：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行一方面搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理主體框架，通過風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”和“四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任體系”矩陣式管理，建立全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理治理框架；另一方面，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)和相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，例如啟動(dòng)新一代授信管理系統(tǒng)規(guī)劃咨詢與建設(shè)項(xiàng)目，新系統(tǒng)建成后將實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流程業(yè)務(wù)處理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，整合系統(tǒng)架構(gòu)，提升信貸業(yè)務(wù)的整體管理水平和運(yùn)行效率。同時(shí)，在產(chǎn)品創(chuàng)新工作流程中落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)控合規(guī)管理等各項(xiàng)監(jiān)管要求，確保產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略與全行整體戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)管理政策一致。

公開資料顯示，烏魯木齊銀行成立于1997年12月，是新疆第一家具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制銀行，2015年底獲批更名。